四季度催收难题

2023年第四季度，三家公司都面临了回款难题，让人感到焦虑。其中，两家公司还遇到了电信运营商切断线路的情况。虽然它们都说有备选方案，但从事催收工作的人表示，现在的压力已达到前所未有的高度。每个订单的追回、每通电话的沟通都变得异常艰难，实在让人为他们感到担忧。

公司面临资金回笼的严重问题，这给后续的资金流动带来了巨大挑战。为了解决催收难题，公司不得不投入更多的资源和成本。如果不这样做，公司可能会陷入资金周转不畅的困境。催收人员在高强度的工作压力下努力工作，所有人都期待着情况能够有所改善。

利率与客群策略

公司通过电话会议向投资者明确表示，将不针对年化利率高达36%的群体提供服务。2023年第四季度的平均贷款利率与前一季相比有所减少。这种策略的改变反映了公司在遵守规定和稳健经营方面的考量。在当前监管日益严格的环境下，降低利率有助于吸引更多优质客户，并且更符合市场的发展趋势。

降低对高利率客户群体的依赖有助于减少风险，这对公司长期发展是有益的。但这样做也可能导致一些寻求高回报的客户离开。因此，公司需要在风险与收益之间找到一个恰当的平衡，并制定更加周到的营销计划，以减少潜在的损失。

风险控制升级

2023年第三季度前后，公司意识到了行业趋势的转变。于是，它开始削减低效的获客途径，并专注于为优质借款者提供更优质的服务。同时，公司对高债务借款者的贷款额度和审批通过率进行了控制。这些举措体现了公司对市场趋势的准确预判，主动调整策略，以降低潜在风险，是一种明智的决策。

四季度来临，风险团队迎来升级。新任首席风险官乔占稳，拥有超过十年的蚂蚁集团工作经验。他的加入，为公司的风险控制带来了新的生机和专业的理念。这有望增强公司在面对复杂风险环境时的应对能力，减少坏账发生，确保公司资产的安全。

客户运营成效

国内互联网现金贷平台的客户增长遭遇了瓶颈，众多平台已拥有数亿注册用户。为了打破这一困境，公司依托新客户细分开发了风险增长系统。同时，与字节跳动等企业携手，共同打造了RTA模型。此举旨在提升四季度在线流量的风险识别能力，并确保新注册用户数量与三季度保持一致。

对老客户实行优惠措施，成功将转化率提升超过五成。此举不仅唤醒了老客户的消费潜能，也增强了他们的忠诚感。然而，在客户管理上还需适度，避免过分依赖优惠，以免损害公司盈利。

费用与用户增长

2023年的第四季度，我们优化了RTA的营销策略，并推出了更具吸引力的贷款产品。这导致用户获取成本有所下降。尽管如此，销售和营销费用上升了4.6%。然而，新客户的信贷额度有所提升，新活跃用户数量增长迅速。此外，单位收购成本分别降低了14%和17%。

这种情况说明公司在市场营销上的投入已初见成效。尽管费用有所增加，但长远来看，新增客户的增多以及单位成本的降低，为公司带来了更大的收益。因此，公司需不断调整和改进营销手段，以提升投入与产出的比例。

海外市场拓展

拍拍贷在国际市场上实现了显著增长，收入达到21亿人民币，增幅高达86%，占总收入的比例为17%，业绩相当出色。在印尼，当地金融机构的贷款占比从2022年的63%上升至90%以上，而菲律宾市场则吸引了机构投资，新增借款人数增长了188%以上。

公司对将国内取得的成就推广至国际市场充满信心，但现阶段海外业务规模尚小。在向国际市场进军的过程中，我们可能遇到诸如当地政策限制、文化差异等挑战，因此进行详尽的市场调研和周全的应对准备至关重要。各位觉得金融企业进军海外市场的潜力如何？欢迎在评论区留下您的观点，同时别忘了点赞和转发这篇文章！